李长胜

指数增值万能保险，神奇的退休途径

之所以成为理想的退休工具，主要是因为可以通过它使现金值每年预计平均增长7-8%，按照72推算法则，账户里的钱每10年就可以翻一番。如果你能将两万放到这样的账户里60年，你想退休还有问题吗？这样看来，关键是拥有保险60年，这个数字，对于40岁的人来说，是难上加难，但对于一个0-10岁的孩子来说，确是一点都不难，所以退休计划要从娃娃开始，指数增值万能保险为孩子们开辟一条退休保证之路。

1身后利益
活着的时候花一点钱，可以使您的家庭受到保护！ 也许死亡对一个人来说没有任何的价值，但如果你有了人寿保险，情况就不一样了，如果你想让你的家人继续维持你打拼所建立的家业和生活方式，买一份人寿保险是责无旁贷的事情。

2 生前利益
如果您身患大病，或者需要长期护理，也许您会看到由于您身体的变故，家庭也许会陷入暂时的财政困难，或者，您本身也需要一笔钱来治病或请人看护，这时如果有保险公司为您送来一笔这样的现金，您是否觉得您当年所买的指数增值万能保险是您一生中又一个做对了的事情呢？

3现金积累
IUL提供了潜在的现金积累的功能。每年平均7-8%的利息是银行所不能做到的事情，但在保险里却可以实现，且现金增值不用付税，支取时也可以通过利息对冲方式不用付利息。

4只涨不跌
•使用IUL，您的现金增值利息永远不会在零以下，这意味着你所有的现金，即使在不景气的市场情况下。你的现金值不会随着市场向下而损失，并且一旦市场上扬，现金值还会随着上涨。

5增长潜力
•IUL政策，是保险公司按照股票指数的运行情况发布增值利息，通常选用SP500。由参与率和上限两种因素决定，通常在100%参与的情况下，会有一个上限通常为12%，指数增值万能保险除了这样的账户类型外，还有65%的参与率并没有上限这样的账户，在这样的账户里，有机会获得高于12%的利息。

6年度重设的威力
•重设指数起点。这是非常有威力的设定，如果指数跌了50%，需要在新的基础长上涨100%才和原来的一样，如果你使用指数增值，虽然指数没有增长，你的现金值却增长了65%（按照65%的增长）
•重设现金计息基础。每年到期，利息将作为新的计算利息的基础，是本生利，利又生本。
•重设年度保护基础。每年增长的利息，将列为保护范围，不会随着SP500指数下跌而使账户内的现金缩水。保单的现金值，永远不能被不利的市场表现所剥夺！

7 延税增长
根据现行保险政策，是延税的现金积累。

8免息免税使用现金
根据现行政策，政策性贷款是免税的。并且在一定的期限后，使用利息对冲方法获得无息贷款。

9没有最低年龄或收入要求
•与合规的税务计划，如个人退休帐户，IUL没有最低年龄或收入要求，这样为儿童和无收入者也提供了财务自由的途径。

10没有强制性支取
•使用IRA或401（K），70岁以后，必须从账户里支取现金！因为政府需要收税！IUL - 您决定何时支取以及如何使用 - 而不是IRS

11任何年龄段都可支取
•大多数人退休计划必须到了59岁半才能支取，否则要付税务罚款，但在 IUL，你的钱是可以在任何年龄支取，你有100％的决定权，无需支付税务罚款！

12从IUL里取出的钱不影响社会保障福利税
•很多人并没有意识到，他们的社会保障收入的很大比例，须缴纳所得税，根据其他退休收
来自税务合规计划（401（k），403（B），IRA），在退休后的所有收入将被纳税。而从IUL借出的钱不在纳税范畴，不需要交纳所得税。

13 从保险里能够获得终生保障免税养老金，是保险界的重大突破，目前只有一家保险提供这样的终生收入，机会难得。

14累计最大保费差额，可以一次性补齐传给后代
如果你没有足够的钱支付最大保额，你可以可以将累计差额在以后中随时补齐，参与现金增值，甚至你可以最后讲累计差额放入保险里，将该值放大后传递给受益人，避免了冗长的遗产认证过程。

15避免遗嘱认证
这是人寿保险非常重要的特点。受益人可以直接从保险人身故后很短的时间拿到身故理赔，用这笔钱支付遗产税，房产税或认证期间的应急资金等，从而保证家庭生活继续维持。

指数增值万能保险首先是一份保险，同时免费提供大病保险和慢性疾病的保险，也就是生前利益，另外一个生前利益就是现金值不断以平均7-8%，且享受IRS的延税增值和免税支取，是年轻人和孩子们退休的途径，而且是非常好的退休途径。